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房贷利率换成LPR后,月供还款额会有哪些变化?
在转换时点,您的贷款利率水平是保持不变的,还款额也不会马上出现变化。但是到了重定价日,会按照最新的LPR重新计算利率,从那以后您的还款额就可能会有变化了。
首先,房贷利率到底该不该换成LPR,主要还得看房主的个人情况,如果个人情况中包含以下3种情况,那你的房贷利率就不适合换成LPR,一旦换成了,那你每个月的月供还款额就会产生让你非常不愉悦的变化。那么,具体会怎样变化?又会变多少?
 
情况一、之前的房贷固定利率低于4.65%的,比如之前有很多人在贷款买房时赶上了好时候,房贷利率在固定基准利率的基础上打九折或八五折,按5年期的基准利率4.9%来算,那房贷固定利率肯定都低于4.65%,这种情况换成LPR肯定不合适,按固定利率的八五折来算,固定利率就是4.615%,相对于本月5年期LPR浮动利率4.65%来算的话,以房贷100万,贷款10年,等额本息还款方式为例来算的话,如果换了,那每月月供还款额将多还17元,10年多还170元。
 
情况二、之前房贷为基准固定利率没有上浮,且房贷还剩余10年以上时间,这种情况换成LPR也是不合适的,因为你的房贷利率本身就不太高,且目前及未来一段时间虽说房贷利率按趋势和环境来看不会走高,但时间一长就不好说了,没必要换。
 
情况三、房贷办理的是15年甚至20年以上,且不可能进行提前还款的,这种和第二种情况类似,其风险依旧是来自“夜长梦多”,未来风险难判,加上不可能通过提前还款的方式抵消未来的LPR利率上升风险。所以与其这样,还不如选择固定利率不转换LPR。
 
对此,以上3种情况的相反情况下,我们肯定是将房贷利率转换成LPR比较合适,比如2014年的时候保定高碑店地区的固定房贷年利率平均高达7.2%,按贷款100万,贷10年,等额本息还款方式来算的话,以本月的5年期LPR为4.65%来对比,那我们将之前的固定房贷利率换成LPR后,我们的月供还款额每月将少还1277.89元人民币,10年将少还12778.9元人民币。
 
最后,就算之后LPR利率的增长超过了7.2%,那我们还可以通过提前还款的方式来降低伤害,但根据目前的经济环境和历年的利率发展趋势来看,这种情况是几乎不可能出现的。

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